Αν λοιπόν δεν προχωρήσουν οι αυξήσεις κεφαλαίου των τραπεζών και δεν μετριαστεί η ύφεση, τότε το τραπεζικό σύστημα θα «κουβαλά» πάνω του μια ουλή – η οποία θα ξανατρέξει αν αποφασιστούν νέα μέτρα λιτότητας ύψους 11 δισ. ευρώ, όπως λέγεται. Από τα 233 δισ. ευρώ τα 112 δισ. ευρώ είναι δάνεια προς τα νοικοκυριά και τα 121 δισ. ευρώ δάνεια προς επιχειρήσεις.
Την ίδια ώρα, η έκθεση του Διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος για τη Νομισματική Πολιτική επισημαίνει ότι στη διάρκεια του 2012 έφυγαν από τις τράπεζες καταθέσεις αξίας περίπου 35 δισ. ευρώ
Στο 14,7% τα μη εξυπηρετούμενα
Στο 14,7% τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011, ενώ αναμένεται περαιτέρω ενίσχυση των καθυστερήσεων στο τέλος του 2011. Ο διοικητής της ΤτΕ τόνισε ότι η εφετινή χρονιά θα είναι ορόσημο για το τραπεζικό σύστημα. Άλμα σημείωσαν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αποτυπώνοντας την ολοένα και αυξανόμενη δυσκολία των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Σύμφωνα με την Έκθεση του Διοικητή της ΤτΕ, η ένταση της ύφεσης επέτεινε τη δυσκολία των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών να εκπληρώνουν με συνέπεια τις δανειακές τους υποχρεώσεις, εξέλιξη που επιδείνωσε την ποιότητα των δανείων σε όλες τις κατηγορίες, ιδίως στα καταναλωτικά δάνεια.
Αναλυτικότερα ο λόγος των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των δανείων ανήλθε στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011 σε 14,7%, από 10,5% στο τέλος Δεκεμβρίου 2010, ενώ εκτιμάται περαιτέρω άνοδός του στο τέλος Δεκεμβρίου 2011. Σύμφωνα με την έκθεση οι πιέσεις στα θεμελιώδη μεγέθη των ελληνικών τραπεζών συνεχίστηκαν με εντεινόμενο ρυθμό το 2011 αλλά και τους πρώτους μήνες του 2012.
Οι ελληνικές τράπεζες συνέχισαν να αντιμετωπίζουν σημαντικού ύψους εκροή καταθέσεων από επιχειρήσεις και νοικοκυριά (ύψους περίπου 35 δισ. ευρώ συνολικά για το πέρσι), ενώ και οι εξασφαλίσεις μέσω των οποίων αντλούν χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα συνέχισαν να υφίστανται απομείωση της αξίας τους ή και (κάποιες εξ αυτών) να μη γίνονται αποδεκτές μετά τις υποβαθμίσεις της πιστοληπτικής ικανότητας της Ελλάδος σε πρώτη φάση και των τραπεζών σε δεύτερη.
Στήριξη εν όψει αυτών των πιέσεων παρεχόταν μέσω των πράξεων νομισματικής πολιτικής του Ευρωσυστήματος, αλλά και μέσω της χορήγησης έκτακτης χρηματοδότησης με ευθύνη της Τράπεζας της Ελλάδος. Θετική επίδραση στη ρευστότητα, μέσω της δημιουργίας αποδεκτών εξασφαλίσεων, είχε και η επέκταση του σκέλους των εγγυήσεων τραπεζικών ομολόγων, στο πλαίσιο των μέτρων για την ενίσχυση της ρευστότητας της ελληνικής οικονομίας.